Il existe essentiellement trois différentes formules en termes d’assurance auto. En effet, il y a l’assurance au tiers, aussi appelée assurance minimum, l’assurance intermédiaire ainsi que l’assurance tous risques. Il est nécessaire de connaître ces formules pour bien choisir votre contrat d’assurance.
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L’assurance minimum obligatoire : l’assurance au tiers
Une seule garantie est imposée en France en termes d’assurance auto pas cher, c’est la responsabilité civile. Elle est communément appelée assurance auto au tiers. Il s’agit d’un contrat prévoyant un dédommagement de la totalité des dommages matériels et corporels provoqués par la voiture assurée à des tiers, autrement dit des passagers, des piétons ou un autre conducteur. A l’instar des autres assurances auto, elle permet de protéger le propriétaire de la voiture, ses passagers, ses conducteurs secondaires, voire les conducteurs qui ne sont pas autorisés, en particulier dans le cas où la voiture est compromise dans un accident à la suite d’un vol.
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Au-delà du fait de satisfaire aux obligations réglementaires, l’assurance au tiers proposée par une assurance auto pas chère comme Leocare offre un avantage capital. En effet, l’assurance au tiers est plus accessible par rapport aux autres formules d’assurance. Cependant, ce prix abordable présent un certain inconvénient. Le niveau de protection offert par ce type d’assurance est minime, par conséquent, dans le cas d’un accident, les dommages matériels et corporels ne sont pas couverts dès lors que la responsabilité civile seule est assurée. Néanmoins, pour un accident non responsable, le propriétaire sera dédommagé étant donné que l’assurance du conducteur en tort entre en cause.
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Les autres formules d’assurance
Outre l’assurance au tiers, il existe d’autres formules d’assurance possibles, soit l’assurance intermédiaire et l’assurance tous risques. Il convient au conducteur d’opter pour l’assurance qui lui convient en fonction de ses besoins. Si l’assurance au tiers est l’assurance auto pas cher, les autres formules d’assurances présentent des coûts plus élevés pour plus de garanties.
L’assurance tous risques par exemple est une assurance accomplie, cependant, elle présente un coût conséquent. Avec l’assurance tous risques, vous bénéficiez d’un dédommagement en cas d’accidents matériels quand bien même, il s’agit d’un accident responsable. Spécialement approprié aux voitures neuves ou celles qui possèdent une grande valeur, l’assurance tous risques vous garantit un remboursement peu importe la nature de l’accident.
Un point de vigilance toutefois, c’est que toutes les assurances dites « tous risques » n’offrent pas toujours les mêmes garanties. En effet, dans le cas où l’assuré n’est pas couvert de tous les sinistres qu’il peut rencontrer, l’utilisation du terme « tous risques » est loin d’être approprié. De ce fait, il peut se présenter que de nombreuses formules n’entrevoit pas de garantie du conducteur. Il faut donc rester en alerte et bien comprendre les détails au moment même de la souscription d’un contrat.
Outre les assurances au tiers et tous risques, qui sont généralement les principales formules que les assureurs proposent, il existe également l’assurance auto sur mesure. En effet, comme son nom l’indique, cette formule regroupe certain nombre de garanties additionnelles qui correspondent à vos besoins : c’est ce qu’on appelle « Assurance au tiers étendu ou intermédiaire ». En parlant de garanties optionnelles, on peut trouver les garanties telles que les dommages collision, vol et incendie, tempête et catastrophe naturelle, dommages corporels subis, la garantie des biens transportés, etc.
Les avantages et inconvénients de l’assurance tous risques
Passons maintenant en revue les avantages et les inconvénients de l’assurance tous risques pour une voiture. Cette formule d’assurance offre indéniablement une couverture étendue, ce qui constitue son principal avantage. En cas d’accident responsable, vous serez indemnisé pour les dommages matériels subis par votre véhicule, qu’ils soient légers ou importants. Si vous êtes victime d’un vol ou d’un incendie, l’assurance tous risques prendra aussi en charge les éventuels préjudices financiers.
Un autre avantage non négligeable est que cette assurance couvre généralement les dommages corporels subis par le conducteur lui-même. Cela signifie que même en cas d’accident où vous êtes responsable et où vous subissez des blessures, vos frais médicaux seront pris en charge par votre assureur.
Tout comme il y a des avantages à souscrire une assurance tous risques, il existe aussi quelques inconvénients à prendre en considération. Le coût de cette formule est souvent plus élevé que celui des autres types d’assurances auto. Il faut donc être prêt à payer une prime plus importante chaque mois.
Certaines garanties complémentaires peuvent ne pas être incluses dans toutes les offres ‘tous risques’. Vous devez lire attentivement le contrat afin de comprendre exactement quelles sont les garanties fournies et celles qui nécessitent un supplément.
Cela dépend aussi du profil du conducteur et de l’état du véhicule lui-même. Si la voiture a déjà quelques années au compteur ou si elle a une faible valeur marchande, il peut être plus judicieux d’opter pour une assurance moins coûteuse comme l’assurance au tiers.
L’assurance tous risques offre une protection étendue et complète pour votre véhicule ainsi que pour vous-même en cas d’accident. Son coût élevé et les garanties supplémentaires non incluses peuvent décourager certains conducteurs. Vous devez bien évaluer vos besoins et votre situation avant de prendre une décision quant à la formule d’assurance auto à choisir.
Les critères à prendre en compte pour choisir sa formule d’assurance automobile
Lorsque vous choisissez votre formule d’assurance automobile, pensez à bien évaluer la valeur de votre véhicule. Si celui-ci a une faible valeur marchande ou s’il a déjà plusieurs années, opter pour une assurance au tiers peut être une décision judicieuse. En revanche, si votre voiture est neuve ou récente et qu’elle représente un investissement conséquent, l’assurance tous risques peut être plus adaptée pour vous offrir une protection optimale.
Un autre critère à considérer est votre profil de conducteur. Si vous avez peu d’expérience au volant ou si vous avez un historique d’accidents responsables, souscrire une assurance tous risques peut être avantageux pour bénéficier d’une couverture étendue malgré ces antécédents défavorables. En revanche, si vous êtes un conducteur expérimenté avec un bon dossier de conduite, l’assurance au tiers peut suffire à répondre à vos besoins tout en limitant les coûts mensuels.
Le montant des franchises est aussi un élément crucial dans le choix de sa formule d’assurance automobile. Les franchises représentent la somme que vous devrez payer personnellement en cas de sinistre avant que l’assureur prenne le relais financièrement. Pensez à bien vérifier attentivement les montants des franchises proposées par chaque assureur afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos moyens financiers.
Il ne faut pas oublier les garanties complémentaires incluses dans chaque formule d’assurance auto. Certains contrats peuvent offrir des options intéressantes telles que l’assistance 24h/24 ou la garantie du conducteur. Pensez à bien déterminer si elles sont essentielles pour votre tranquillité d’esprit.
Choisir sa formule d’assurance automobile est une décision importante qui nécessite une évaluation minutieuse de plusieurs critères tels que la valeur du véhicule, le profil du conducteur, les franchises et les garanties complémentaires. Prenez le temps de comparer différentes offres sur le marché avant de faire votre choix afin d’opter pour la formule qui correspondra le mieux à vos besoins spécifiques tout en respectant votre budget.
