En France, chaque propriétaire de voiture est tenu d’assurer son véhicule. Et parmi les nombreuses conditions d’indemnisation est la franchise d’assurance automobile. Configurée pour autonomiser les conducteurs, la franchise automobile correspond à un montant non remboursé par l’assureur en cas d’accident responsable et est calculé de différentes manières. Pour en savoir plus sur la franchise d’assurance automobile , cliquez ici.
simple, franchise absolue, franchise kilométrique… Il existe plusieurs types de franchises automobiles qui déterminent les modalités précises de la couverture d’assurance. Peut être ajouté à cette franchise Cumulative, comme la franchise jeune conducteur ou la franchise de prêt volant, qui peut être très cher ! Pour tout savoir sur les différentes franchises Franchise , allez à cette partie.
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De plus, la franchise a un impact réel sur la prime d’assurance . Est-il préférable alors de préférer une assurance automobile qui n’est pas chère, mais avec une franchise très élevée, ou au contraire d’opter pour une assurance auto sans franchise ? Nous faisons le point sur cette question dans ce paragraphe.
Enfin, zoomez sur la franchise de location de voiture, un détail crucial à ne pas sous-estimer lors de la location d’une voiture ! Jusqu’à 10 000€, cette franchise particulière peut être réduite grâce au rachat de franchise .
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Si Vous voulez en savoir plus sur la franchise d’assurance automobile, comment il est calculé et son application, lisez sur cet article.
Plan de l'article
Assurance auto franchise : qu’est-ce que c’est ?
Également connue sous le nom de franchise automobile par les assureurs, la franchise automobile est l’un des éléments essentiels à prendre en compte lors de l’achat d’une assurance automobile (trouvez dans cet article nos conseils pour choisir votre assurance auto). Mais avant d’examiner ces montants, qui peuvent passer du simple au triple, il est essentiel de comprendre ce qu’est une franchise.
Qu’ est-ce que l’assurance auto franchise ?
La franchise est le montant non remboursé par la compagnie d’assurance à la suite d’une perte ou accident (en savoir plus sur la déclaration d’une réclamation automobile).
Ainsi, que vous choisissiez une assurance tierce partie, un intermédiaire ou tous les risques , une franchise peut être appliquée à votre couverture et à toute garantie supplémentaire. Ce montant peut être calculé :
- Sous la forme d’une somme fixe : par exemple 200€
- Sous la forme d’un pourcentage d’indemnisation : par exemple 15% du montant de l’indemnité
- Sous la forme d’une combinaison forfait/pourcentage : par exemple 15% du montant de la créance, avec un plafond ne dépassant pas 250€
Remarque :
Pour être applicable, la franchise doit être clairement indiquée dans votre police d’assurance automobile. Ce dernier doit également préciser le type et la méthode de calcul de la franchise pour chacune des créances potentielles. Si vous n’êtes pas d’accord avec votre assureur concernant les montants remboursés, vous avez le droit de contester la décision de votre assureur (en savoir plus).
A quoi sert la franchise automobile ?
La franchise d’assurance automobile est utilisée par les compagnies d’assurance pour habiliter les conducteurs. En effet, le fait de devoir couvrir une partie des coûts de réparation en cas d’accident évite les comportements à risque et les tentatives de fraude.
Quand devez-vous payer une franchise ?
Chaque conducteur devra payer sa franchise d’assurance auto :
- En cas d’accident responsable (y compris en cas d’assurance tous risques). Notez que l’absence d’un contrôle technique valide peut faire l’objet d’un refus d’indemnisation si cela est indiqué comme une exclusion de garantie (voir assurance automobile et inspection technique dépassée).
- En cas d’accident non responsable si, et seulement si, le tiers n’a pas été identifié ou n’est pas assuré
- En cas d’accident coresponsable (la franchise sera alors divisée et réglée par les deux parties)
Remarque : La franchise peut également être imposée en cas de bris de glace, de vol ou d’incendie d’origine malveillante ou accidentelle. Pour savoir quand la franchise est applicable, consultez votre police d’assurance . C’est grâce à ce précieux document que vous connaîtrez les situations spécifiques et les réclamations qui nécessitent le paiement d’une franchise.
Avant d’acheter un contrat d’assurance pour votre véhicule, il est préférable de comparer les différentes offres existantes.
Différents types de franchises d’assurance
voiture Lors de l’abonnement à un contrat d’assurance automobile, il est nécessaire de vérifier le type de franchise qui sera appliqué. En effet, il existe différents types de franchises et, dans certains cas, elles peuvent s’accumuler.
Franchise relative ou simple
La compagnie d’assurance détermine un montant fixe à partir duquel elle couvrira tous les coûts à la suite d’une perte ou d’un accident. D’autre part, si ces coûts sont inférieurs à ce montant, il ne remboursera pas le conducteur. Cette méthode de calcul reste assez rare en assurance.
Exemple : J’ai eu un accident dont les réparations sont estimées à 950€. Ma franchise simple est de 200€. Par conséquent, mon assurance sera en charge de tous les coûts et je n’aurai rien à payer.
Exemple 2 : J’ai eu un accident dont les réparations sont estimées à 175€. Ma franchise simple est de 200€, mon assurance ne couvrira rien et je devrai payer ces 175€ de ma poche.
Franchise absolue
Avec la franchise absolue, l’assurance automobile déduit un montant fixe ou un pourcentage des coûts du montant total de l’indemnisation . C’est le type de franchise le plus commun.
Exemple : J’ai eu un accident dont les réparations sont estimées à 950€. Ma franchise absolue est de 200€. Mon assurance couvrira donc 750€, me laissant les 200€ à payer de ma poche.
Exemple 2 : J’ai un accident avec des réparations sont estimées au montant de 950€. Ma franchise absolue est de 15%. Mon assurance couvrira donc 807,50€, ce qui me laisse 142,50€ à payer de ma poche.
Allocation kilométrique
L’ indemnité de kilométrage s’applique principalement à la garantie d’assistance : elle détermine précisément la distance du domicile du conducteur à partir de laquelle l’assurance peut prendre soin du véhicule en cas de panne.
Remarque : Afin de ne pas résister à
cette restriction, il est possible de souscrire à l’assistance de 0 kilomètre, sous réserve bien sûr d’une augmentation de votre contribution. Exemple : Ma voiture est arrêtée à 24 kilomètres de chez moi, sur la route de vacances. Mon allocation kilométrique étant de 30 km, je ne pouvais pas être couvert par mon assurance automobile.
La franchise en jours
La franchise en jours est similaire à l’insuffisance en cas de cessation de maladie. En effet, avec ce type de franchise, la rémunération commence seulement après un nombre spécifié de jours. Peu utilisée dans les contrats d’assurance automobile, elle peut, par exemple, s’appliquer au prêt d’un véhicule de remplacement.
Exemple : Après un accident de voiture, mon véhicule est immobilisé pendant 7 jours. Heureusement, mon assurance prévoit le prêt d’un véhicule pour le moment de cette immobilisation. Cependant, puisque la franchise est de 2 jours, je ne profiterais de ce véhicule de prêt que 2 jours après l’immobilisation de ma voiture.
Franchises cumulatives d’une assurance automobile
Il y a aussi d’autres franchises optionnelles qui peuvent être combinées avec les franchises ci-dessus. Comme ils doivent être indiqués dans votre contrat d’assurance , il est donc essentiel de prendre le temps de lire attentivement les termes de la police d’assurance pour éviter toute surprise désagréable !
La franchise de conduite exclusive ou le prêt au volant :
Elle s’applique si un conducteur non mentionné dans votre police d’assurance a un accident ou est impliqué dans une perte.
Remarque :
La franchise Jeune Pilote ou Conducteur novice : La franchise de conduite exclusive est extrêmement coûteuse. En effet, il faut entre 500€ et 1500€ franchise et une augmentation significative de votre malus. Il est donc préférable de penser à empêcher votre assurance dès que vous prêtez votre voiture, y compris si c’est votre conjoint.
Cette franchise est utilisée lorsqu’un jeune conducteur (qu’il soit désigné ou non dans votre police d’assurance) a un accident ou est impliqué dans une perte.
Remarque : La franchise Jeune Conductible ne s’applique pas à tous. Les personnes qui ont conduit avec accompagnement sont généralement exemptées. Cependant, lorsqu’il est inclus dans votre contrat, il vaut mieux être prudent : son montant est particulièrement élevé (environ 1000€).
La franchise automobile, une partie essentielle de votre contrat
Le montant des franchises n’est pas réglementé par la loi. Par conséquent, toutes les compagnies d’assurance décident librement de leur application et de leur valeur. Cette information est importante surtout si vous voulez comparer l’assurance automobile. De plus, ce flou légal vous permet également de négocier avec votre assureur ! N’hésitez pas à utiliser le comparateur d’assurance automobile pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation.
Faites attention aux montants de la franchise !
Avant vous achetez une assurance automobile, prenez soin des différents montants de franchise imposés dans le contrat. Généralement, une cotisation trop faible cache des franchises élevées qui, à long terme, ne sont pas rentables. Le mieux est d’évaluer votre risque de catastrophe et de trouver l’équilibre entre protection et tarif.
Assurance auto sans franchise est possible…
Inversement, il y a une assurance automobile sans franchise . Le revers de la pièce ? Une prime d’assurance mensuelle ou annuelle beaucoup plus élevée pour compenser cette prestation. Encore une fois, vous devez être objectivement et déterminer si vous êtes plus ou moins susceptible d’avoir un accident responsable avant de faire votre choix.
Remarque :
Si vous le souhaitez, il est également possible d’opter pour l’échange de franchise. En cas de perte, le l’assurance rembourse le montant de ce dernier de sorte que rien ne reste à la charge de l’assuré. Mais cette option a un prix : une prime qui augmentera considérablement votre contribution.
Zoom sur la franchise de location de voiture !
Vous partez les week-ends ou les jours fériés, en France ou à l’étranger, et pensez à louer une voiture ? La prudence doit être prise, car les sociétés de location de voitures vous réservent une belle surprise qui peut être très coûteuse : la franchise de location de voiture .
Qu’ est-ce que la franchise de location de voiture ?
Lorsque vous signez un contrat de location de voiture, vous êtes automatiquement couvert par l’assurance de la société de location. En tant que tel, vous êtes également soumis à une franchise et celle-ci est généralement très élevée. En cas d’accident responsable (ou tout simplement en cas d’endommagement du véhicule loué), vous devrez payer plusieurs milliers d’euros avant d’obtenir une indemnisation de la compagnie d’assurance.
Pour un modèle de base, la franchise peut varier entre 2 500€ et 10 000€. Il est donc essentiel de vérifier le type et le montant des différentes franchises avant de louer une voiture !
Remarque :
Les sociétés de location de voitures offrent généralement un rachat de franchise qui peut être très intéressant.
Comment éviter la franchise de location de voiture ?
Pour éviter cette franchise particulièrement élevée, vous pouvez opter pour l’échange de la franchise .
Ce dernier peut être :
- Partiel : le montant de la franchise sera alors être considérablement réduit en cas d’accident responsable, vol, dommages matériels, etc.
- Total : Tous les frais seront à la charge de la société de location de voiture.
Bon à savoir : Certaines cartes de crédit telles que Visa Premier ou American Express incluent l’échange de franchise. Vous n’aurez pas à vous abonner à cette option auprès de votre société de location. Toutefois, en cas de sinistre, vous êtes tenu d’en aviser les frais. Vous devrez alors configurer un fichier pour obtenir le remboursement. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller bancaire pour en savoir plus.
Comparez les assureurs voiture et les tarifs des différentes offres offertes peuvent être utiles. Pour ce faire, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur d’assurance automobile ci-dessous. Remplissez les différents champs afin que la sélection proposée soit la mieux adaptée à vos besoins.
Pourquoi avoir une assurance auto ?
Assurer sa voiture est une obligation en France. En effet, il est important d’être assuré afin d’être dédommagé si jamais vous avez un accident. L’assurance pourra donc prendre en charge la totalité ou une partie des dédommagements afin de vous éviter de payer la réparation entièrement. Chez Allianz.fr, vous trouverez un large choix d’assurances qui sauront vous satisfaire. Le contrat peut varier en fonction de vos revenus, de votre voiture ou encore du prix que vous êtes prêt à mettre. Si vous le souhaitez, pour en savoir plus sur leur assurance auto, vous pouvez cliquer sur le lien.
Si vous ne savez pas quelle assurance choisir, vous pourrez être mis en relation avec des experts qui pourront vous conseiller la meilleure assurance. Cependant, les assurances ne couvrent pas seulement les accidents, il est possible que votre voiture prenne feu, que le pare-brise soit brisé ou que votre voiture se soit faite car-jacker. L’assurance peut donc prendre en compte de nombreuses choses, mais c’est à vous de choisir les différentes options qui pourront répondre au maximum à vos besoins. Même si l’assurance auto a un coût, il est préférable de mettre de l’argent là-dedans afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.
