Votre contrat d’assurance a-t-il été résilié par votre compagnie ? Si oui, il est important de souscrire une nouvelle assurance auprès d’un autre prestataire afin de vous protéger. Cependant, trouver une couverture abordable peut être une tâche difficile et frustrante. Découvrez ici quelques astuces pratiques pour y arriver.
Plan de l'article
Pourquoi un assureur auto peut-il vous résilier ?
Plusieurs raisons peuvent amener un assureur à rompre son contrat avec vous.
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Antécédents de conduite dangereuse ou réclamations fréquentes
Si vous avez un historique de violations graves du Code de la route, d’accidents fréquents ou de conduites en état d’ivresse, l’assureur peut considérer que vous représentez un risque élevé. Il peut donc décider de rompre votre contrat. Dans ce cas, il faudra trouver un autre prestataire, et pour ne pas payer trop cher son assurance auto, il est recommandé d’utiliser un comparateur pour trouver des offres qui conviennent à ses besoins.
En plus de cela, si vous déposez un grand nombre de réclamations pour des dommages matériels ou corporels, l’assureur peut estimer que vous coûtez trop cher. Par conséquent, il peut choisir de ne pas renouveler votre contrat.
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Non-paiement des primes et fourniture d’informations incorrectes ou trompeuses
Le non-paiement des primes d’assurance et des retards fréquents peuvent amener un assureur à vous considérer comme peu fiable. Il peut donc décider de résilier votre contrat.
De plus, la fourniture d’informations inexactes ou trompeuses lors de votre souscription peut constituer un motif de résiliation. En effet, cela fausse l’évaluation de la compagnie. De même, si votre permis est suspendu ou révoqué, vous pouvez être considéré comme inapte à conduire légalement. Votre assureur peut donc être amené à suspendre votre contrat.
En plus de cela, des changements de situation venant de votre part peuvent engendrer une résiliation de votre accord avec la compagnie. Par exemple, si vous commencez à utiliser votre véhicule à des fins commerciales ou si vous déménagez dans une région à risque élevé en termes de vol ou d’accidents, votre assureur peut ne pas apprécier cela.
Changements dans les politiques internes de l’assureur et non-conformité aux règles
Il arrive parfois que les assureurs prennent des décisions stratégiques pour ajuster leur politique interne. Sur cette base, ils peuvent donc décider de ne pas renouveler certaines polices, même si le conducteur n’a pas commis d’infraction. En plus de cela, si vous ne respectez pas les règles établies par l’assureur, il peut mettre fin à sa collaboration avec vous.
La difficulté de retrouver une assurance décente
Retrouver une assurance décente après avoir été résilié par un assureur auto peut être une tâche ardue en raison de plusieurs facteurs qui contribuent à la complexité de la situation.
Statut de risque élevé et options limitées
Après avoir été résilié, vous pouvez être considéré comme un conducteur à risque élevé aux yeux des assureurs. En conséquence, les autres compagnies peuvent vous considérer comme étant plus susceptibles de faire des réclamations coûteuses à l’avenir. Elles peuvent augmenter considérablement les primes pour compenser ce risque perçu. Ceci peut rendre difficile la recherche d’une solution abordable.
De nombreux assureurs traditionnels pourraient ne pas être disposés à vous assurer en raison de votre historique de conduite. Cela réduit le nombre d’options disponibles pour vous. Vous pourrez ne pas obtenir les mêmes niveaux de protection ou les mêmes avantages que les conducteurs à faible risque. Cela signifie que vous devez vous tourner vers des assureurs spécialisés ou des compagnies offrant une couverture minimale.
Recherche intensive et équilibre entre couverture et coût
La recherche d’une assurance décente après une résiliation peut nécessiter du temps et la comparaison de nombreuses offres différentes. Cette tâche peut être chronophage et stressante, en particulier lorsque vous essayez de trouver une couverture qui répond à vos besoins spécifiques.
De plus, vous pouvez être tenté de choisir la couverture la moins chère que vous trouverez, mais cela pourrait ne pas vous offrir une protection adéquate en cas d’accident ou de sinistre. Trouver l’équilibre entre une prime abordable et une couverture suffisante peut être compliqué.
Une fois que vous avez trouvé une assurance, le renouvellement peut également être complexe. Votre assureur peut réévaluer votre situation à chaque fois et ajuster vos primes en fonction des changements.
Comment trouver une assurance qui vous couvre bien et au bon prix ?
Quelques conseils pour trouver un assureur qui couvre tous vos biens.
Explorez vos options locales et soyez prêt à ajuster la couverture
Cherchez des assureurs spécialisés dans la couverture des conducteurs à haut risque. Ils sont plus enclins à offrir des options adaptées à vos besoins et peuvent proposer des primes plus compétitives.
Ne vous limitez pas aux grandes compagnies d’assurance. Parfois, des assureurs locaux ou régionaux peuvent offrir des tarifs plus avantageux et une meilleure compréhension des conditions locales. Soyez flexible quant aux types de couvertures que vous choisissez. Par exemple, vous pouvez opter pour une franchise plus élevée ou réduire certaines couvertures facultatives pour réduire le coût de la prime.
Si vous avez apporté des améliorations à votre profil de conducteur depuis la résiliation, comme un historique de conduite plus propre, mentionnez-le lors de votre recherche. Cela peut vous aider à négocier des tarifs plus abordables. Renseignez-vous sur les rabais potentiels offerts par les assureurs. Certains prestataires offrent des rabais pour les conducteurs ayant suivi des cours de conduite défensive ou pour les étudiants ayant de bonnes notes. Un courtier en assurance peut vous aider à trouver des options adaptées à vos besoins. Il peut aussi négocier avec les assureurs en votre nom.
Lisez attentivement les termes du contrat et prenez votre temps
Avant de signer, veillez à bien comprendre les termes et les conditions de la police d’assurance. Assurez-vous que les garanties répondent à vos attentes. Prenez le temps de bien faire vos recherches. Évitez de vous précipiter dans une décision simplement parce que vous avez besoin d’une couverture rapidement. Prenez le temps de trouver la meilleure option pour vous.
Avant de vous engager, recherchez des avis en ligne et demandez à d’autres personnes de votre réseau si elles ont eu des expériences positives avec le prestataire.
Ce que vous risquez si vous conduisez sans assurance
Dans la plupart des juridictions, conduire sans assurance est illégal. Si vous êtes arrêté par les forces de l’ordre, vous pouvez faire face à des sanctions légales. Les amendes pour conduite sans assurance peuvent être importantes. Elles peuvent s’accumuler si vous êtes arrêté plusieurs fois pour le même motif.
Dans de nombreux endroits, cela peut entraîner la suspension de votre permis. Cette suspension peut être temporaire ou même permanente, selon la gravité de l’infraction et les lois locales.
Si vous êtes impliqué dans un accident et que vous n’avez pas d’assurance, vous pouvez être tenu personnellement responsable des dommages matériels et corporels causés aux autres parties concernées. Cela peut entraîner des poursuites judiciaires et des réclamations pour obtenir des indemnités.
