Lors de votre souscription à une assurance automobile, certaines garanties sont directement proposées dans votre contrat de souscription. Certaines assurances protègent davantage que d’autres ; c’est par exemple le cas de l’assurance voiture tous risques. Toutefois, en fonction de vos besoins spécifiques, il peut se révéler ( judicieux) de choisir des options supplémentaires afin de rendre votre contrat sur-mesure et vraiment adapté. Des contrats spécifiques pour particuliers peuvent également se montrer alléchants. Nous verrons, dans cet article, quelles sont les différentes garanties et contrats qui peuvent vous être proposés par des assureurs.
Plan de l'article
Qu’intègrent les contrats basiques ?
Lorsque l’on parle de contrats assurance automobiles, 3 assurances parcourent directement nos pensées – ou pas, mais, pour les connaisseurs, c’est le cas. En effet, l’on peut identifier :
A lire aussi : Direct Assurance : comment résilier votre contrat d'assurance auto sans tracas
- L’assurance au tiers ; qui constitue le socle légal de protection auquel vous devez souscrire en possédant un véhicule terrestre à moteur. Si vous êtes un adepte de la route, elle ne suffira pas à vous protéger de tous les risques.
- L’assurance au tiers étendue ; qui constitue un intermédiaire, comme son nom l’indique, entre l’assurance au tiers (vue ci-dessus) et l’assurance tous risques. En réalité, il s’agit d’une assurance au tiers comprenant en plus 3 garanties spécifiques : vol, bris de glace et incendie.
- L’assurance tous risques ; qui vous permet une indemnisation intégrale des dommages que vous causez, sans tenir compte de votre degré de responsabilité. En plus des garanties citées dans l’assurance précédente, elle comprend une protection en cas de catastrophes naturelles, voire technologiques.
Des garanties spécifiques pour tous les besoins
En fonction de votre profil, vous pourriez être amené à privilégier certaines protections.
Par exemple, notons qu’il existe une garantie assurant la mise à disposition d’une voiture de remplacement, généralement dans l’immédiateté ou sous 48 h. Elle peut s’avérer extrêmement intéressante pour tous les profils qui travaillent sur de longs trajets, et qui ne peuvent pas se permettre de perdre du temps en cas de panne et soucis mécaniques de leurs véhicules. C’est notamment de l’assureur MMA incluant des couvertures et garanties adaptées à vos besoins. Pour réaliser devis mma assurance auto, rendez-vous sur leur site mma.fr.
A lire en complément : Quelle est la formule d'assurance minimum pour une voiture ?
Autrement, il existe une garantie « contenu du véhicule », ou « objets transportés », ou encore d’autres noms chez les assureurs ; qui prend en charge les frais des objets dérobés lors du vol du véhicule, si la valeur de ces derniers a été déclarée au préalable à l’assureur.
D’autres garanties existent encore, telles que la garantie panne zéro kilomètre, ou la garantie panne mécanique… Il convient de vous renseigner auprès de votre assureur pour déterminer celles qu’il vous faut.
Des contrats spécifiques existent-ils ?
Selon votre situation ; les contrats préexistants ne sont pas toujours les plus adaptés à vos besoins – et à votre porte-monnaie ; malgré les options supplémentaires existantes que nous avons vues précédemment.
Par exemple, si vous utilisez votre véhicule de manière occasionnelle, ou du moins, que vous parcourez moins de 8 000 km par an ; sachez qu’il existe des assurances qui fonctionnent au kilomètre ; leurs cotisations sont souvent plus avantageuses que les contrats traditionnels.
Enfin, chez certains assureurs, il est possible de bénéficier de tarifs avantageux lorsque l’on atteint un certain stade, par exemple, un bonus niveau 50. En fonction de votre situation, il peut se révéler judicieux de comparer les différents avantages auxquels vous avez droit, et qui sont parfois insoupçonnés.
Comment évaluer ses besoins en assurance auto ?
Maintenant que vous savez comment personnaliser votre contrat d’assurance auto, il est temps de savoir comment évaluer vos besoins.
La première étape consiste à déterminer le niveau de protection qu’il vous faut. Si vous possédez une voiture neuve ou récente, il peut être judicieux d’opter pour une couverture tous risques qui prendra en charge tous les dommages liés à un accident.
Il faut tenir compte de l’utilisation que vous faites de votre véhicule. Si vous conduisez régulièrement sur des routes peu fréquentées et dans des zones rurales, les risques d’accident sont moindres que si vous passez la majorité de votre temps sur l’autoroute aux heures de pointe.
N’oubliez pas qu’une assurance auto ne se limite pas seulement à la couverture des dommages matériels causés lors d’un accident : elle permet aussi de protéger les passagers et le conducteur contre les blessures corporelles. C’est pourquoi il peut être intéressant d’envisager une garantie individuelle conducteur ainsi qu’une garantie décès invalidité.
Pensez à inclure dans votre contrat certaines options telles que la prise en charge du bris-de-glace ou encore l’assistance routière 24h/24 et 7j/7.
Évaluer ses besoins en assurance auto nécessite avant tout une bonne connaissance des options disponibles ainsi qu’une analyse approfondie des risques auxquels on s’expose au quotidien sur la route. Prenez le temps nécessaire pour bien choisir votre contrat afin d’être assuré au mieux face aux imprévus !
Les avantages et inconvénients de la personnalisation de son contrat d’assurance auto
Maintenant que vous avez toutes les clés en main pour personnaliser votre contrat d’assurance auto, vous devez tenir compte du montant des indemnités en cas d’accident. Effectivement, un contrat sur mesure permettra de définir précisément le niveau de couverture souhaité ainsi que le mode d’évaluation des dommages. Le remboursement sera donc plus rapide et évitera les litiges entre l’assuré et l’assureur.
Comme toute décision prise dans le domaine financier, il y a aussi certains inconvénients à personnaliser son contrat. Le coût peut être plus élevé si vous choisissez une protection maximale ou incluez plusieurs options supplémentaires. Il faut donc peser le pour et le contre avant de prendre une décision définitive.
Il existe aussi un autre inconvénient majeur : la complexité du choix. Choisir parmi toutes les options disponibles n’est pas chose aisée, surtout si on n’a pas une connaissance pointue en matière d’assurance auto. Il peut donc être difficile de comprendre toutes les implications d’un contrat et de faire le choix adéquat.
La personnalisation de son contrat d’assurance auto présente des avantages indéniables tels que l’adaptation à ses besoins spécifiques ou encore une indemnisation plus rapide en cas d’accident. Il faut aussi prendre en compte certains inconvénients comme le coût potentiellement élevé ou encore la complexité du choix. Vous devez vous renseigner auprès des professionnels pour trouver la meilleure solution pour vous-même.
